「SBI証券でクレカ積立を始めたいけど、どのクレジットカードを選べばいいんだろう…？」

「せっかく積立するなら、少しでも多くのポイントを貯めて、お得に資産を増やしたい！」

もしあなたがそんな風に考えているなら、この記事はまさにあなたのためのものです。SBI証券のクレカ積立は、賢く使えば日々の生活費を抑えながら、着実に資産を増やす強力な手段になります。しかし、数あるクレジットカードの中から、自分にぴったりの一枚を見つけるのは至難の業ですよね。還元率や年会費、ポイントの使い道など、考慮すべき点は多岐にわたります。

ご安心ください。この記事では、SBI証券でのクレカ積立において「本当に使うべきクレジットカード」を徹底的に比較・解説します。結論から言うと、年間100万円以上カードを利用する方には「三井住友カード ゴールド ナンバーレス」が、それ以外で堅実にポイントを貯めたい方には「APLUS CARD with」が最もおすすめです。

この記事を読み終える頃には、あなたは自信を持って最適なクレジットカードを選び、SBI証券でのクレカ積立を最大限に活用できることでしょう。さあ、一緒に賢い資産形成への第一歩を踏み出しましょう！

SBI証券のクレカ積立の基本をおさらい！なぜクレジットカードを使うべき？

SBI証券のクレカ積立とは、投資信託の積立購入をクレジットカード決済で行うサービスのことです。この仕組みを活用することで、ただ積立を行うだけでなく、さらにお得に資産形成を進めることができます。
投資信託についてもっと詳しく知りたい方には、投資信託の仕組み・特徴・選び方を財務経理目線で徹底解説もおすすめです。

クレカ積立の最大の魅力は「ポイント還元」

なぜクレジットカードを使って投資信託を積み立てるべきなのでしょうか？その最大の理由は、なんといっても「ポイント還元」にあります。クレジットカードで決済するたびに、利用金額に応じてポイントが貯まりますよね。これは投資信信託の購入であっても同じです。通常、現金で投資信託を購入してもポイントはつきませんが、クレカ積立なら「ポイント」という実質的な追加リターンを得られるのです。

例えば、毎月5万円をクレジットカードで積み立て、還元率0.5%のカードを使っていたとしましょう。年間で合計60万円の決済となり、その結果、年間で3,000ポイントが貯まります。もし還元率が1%なら、なんと年間6,000ポイントです。このポイントは、現金のように使えたり、別の投資に回したり、様々な形で私たちの生活を豊かにしてくれます。まさに、「ノーリスクで資産形成の利回りをアップさせる魔法」と言っても過言ではありません。

月の積立上限額と現実的な利用額

SBI証券のクレカ積立は、現在、最大で月に10万円まで積み立てが可能です。この制度を活用すれば、年間最大120万円もの積立投資がクレジットカード経由で行えます。

しかし、多くの人が現実的に利用する上限は、月5万円程度になることが多いでしょう。これは、非課税投資枠である「つみたてNISA」の上限額が月5万円（年間60万円）であるためです。つみたてNISAの枠を最大限に活用しつつ、ポイント還元を享受するのが賢い選択と言えます。
2025年からの新NISA制度で資産形成をさらに加速させたい方は、新NISAを最大限活用する完全ガイドも合わせてご覧ください。

年間60万円の決済は、多くのクレジットカード会社にとって優良顧客となる金額であり、その分のポイント還元は決して無視できない存在です。だからこそ、どのクレジットカードを選ぶかが非常に重要になってくるのです。

年会費無料は絶対条件！SBI証券クレカ積立で選ぶべきカードの鉄則

「ポイント還元でお得になるなら、どんなカードでもいいの？」

いいえ、それは違います。SBI証券のクレカ積立で最大限のメリットを享受するためには、選ぶべきクレジットカードにはいくつかの鉄則があります。特に重要なのが「年会費」です。

年会費がかかるカードが「もったいない」理由

前述の通り、クレカ積立の魅力はポイント還元による実質的な利回りアップです。もし、年会費がかかるクレジットカードを選んでしまうと、せっかく得たポイントが年会費によって相殺されてしまう可能性があります。

例えば、年間60万円を0.5%還元で積み立てて3,000ポイントを獲得したとします。もしこのカードの年会費が2,000円だったとしたら、実質的に得られるポイントは1,000ポイントに減ってしまいますよね。これでは、せっかくのポイントメリットが大きく損なわれてしまいます。

そのため、よほど還元率が飛び抜けて高いか、年会費を上回る圧倒的な特典がある場合を除き、SBI証券のクレカ積立に使うカードは「年会費が無料（または実質無料）のカード」を選ぶのが鉄則です。

初年度無料でも要注意！翌年以降の年会費を確認しよう

中には「初年度年会費無料！」といった魅力的な謳い文句のカードもあります。しかし、SBI証券でのクレカ積立は長期的に続けていくものですから、翌年以降の年会費も必ずチェックする必要があります。

音声スクリプトでも触れられていた「島屋カード」「東急カード」「大丸松坂屋カード」などは、初年度は無料でも翌年以降は年会費が発生するケースが多く、さらにクレカ積立時の還元率も他のカードに比べて低い傾向にあります。このようなカードは、せっかくのポイントメリットを年会費で食い潰してしまうため、選択肢から外すべきでしょう。

私たちは、ポイントを貯めてお得に資産を増やしたいのであって、余計な年会費を払って損をしたいわけではありませんよね。だからこそ、年会費が永年無料、または条件達成で永年無料になるカードに絞って検討を進めることが、賢い選択への第一歩となります。

【徹底比較】SBI証券クレカ積立におすすめの年会費無料カード6選

ここからは、SBI証券のクレカ積立で検討すべき、年会費無料（または条件付き無料）の主要なクレジットカードを一つずつ見ていきましょう。それぞれのカードの特徴や注意点をしっかり把握して、あなたに最適な一枚を見つける参考にしてください。

1. 三井住友カード ナンバーレス（NL）

• 年会費: 永年無料

 

• SBI証券クレカ積立還元率:

* 年間カード利用金額10万円以上：0.5%
* 年間カード利用金額10万円未満：0%

• 貯まるポイント: Vポイント

 

• 特徴:

* SBI証券クレカ積立の「土定番」とも言える人気のカードです。カード番号が表面に記載されていないナンバーレスデザインで、セキュリティ面も安心。
* 貯まるVポイントは汎用性が非常に高く、ショッピングやオンライン決済、ポイント投資（SBI証券で投資信託の買付）など、様々な用途で利用できます。

• 注意点:

* 年間10万円以上のカード利用がないと、クレカ積立の還元率が0%になってしまう点には注意が必要です。クレカ積立以外の用途でも、ある程度の利用が見込める方向けのカードと言えるでしょう。

2. 三井住友カード ゴールド ナンバーレス（NL）

• 年会費: 5,500円（税込）

* ※年間100万円以上カード利用で、翌年以降の年会費が永年無料

• SBI証券クレカ積立還元率:

* 年間カード利用金額10万円以上：0.75%
* 年間カード利用金額10万円未満：0%
* 年間カード利用金額100万円以上：1.0% (※2024年10月積立分より適用)

• 貯まるポイント: Vポイント

 

• 特徴:

* 年会費が有料ですが、年間100万円以上カードを利用すれば、翌年以降の年会費が永年無料になるという驚きの特典があります。メインカードとして利用し、年間100万円以上決済できる方にとっては、非常に魅力的な選択肢となるでしょう。
* クレカ積立の還元率も、条件次第で0.75%〜1.0%と非常に高く、SBI証券での積立において最高のポイント還元を狙えます。

• 注意点:

* 年間100万円の利用条件をクリアできないと、年会費が発生してしまいます。また、クリアできないとクレカ積立の還元率も低下するため、ご自身のカード利用状況をよく考えて選びましょう。
* 入会年度は条件なしで0.5%還元ですが、2年目以降は前年度の利用実績が反映されます。

3. マジカドンペンカード

• 年会費: 永年無料

 

• SBI証券クレカ積立還元率: 0.5%

 

• 貯まるポイント: マジカポイント

 

• 特徴:

* 条件なしで0.5%還元が得られる年会費無料カードです。

• 注意点:

* 貯まるポイントが「マジカポイント」であり、主にドン・キホーテ系列店舗での利用に限られます。ポイントの使い道（出口）が非常に限定的であるため、よほどドン・キホーテを頻繁に利用する方でなければ、メリットは薄いと言わざるを得ません。ポイントの汎用性を重視するなら、他の選択肢を検討すべきでしょう。

4. Orico Card THE POINT（オリコカード ザ ポイント）

• 年会費: 永年無料

 

• SBI証券クレカ積立還元率: 0.5%

 

• 貯まるポイント: オリコポイント

 

• 特徴:

* 年会費無料で0.5%還元が得られる、非常に使いやすいカードの一つです。
* 貯まるオリコポイントは、Tポイント、楽天ポイント、Amazonギフトカード、航空マイレージなど、幅広い交換先が用意されています。

• 注意点:

* 交換先は豊富ですが、交換レートによっては「1ポイント＝1円」を下回るケースもあります。例えば、600オリコポイントが500円分のAmazonギフトカードになるなど、一部で還元率が目減りする可能性がある点には注意が必要です。

5. APLUS CARD with（アプラスカード ウィズ）

• 年会費: 永年無料

 

• SBI証券クレカ積立還元率: 0.5%

 

• 貯まるポイント: アプラスポイント

 

• 特徴:

* こちらも年会費無料で0.5%還元が得られる、非常に優秀なカードです。
* 貯まるアプラスポイントは、Amazonギフト券、各種商品券、Tポイントなどの他社ポイント、さらには決済口座へのキャッシュバックなど、交換先が豊富に用意されています。そして何より、基本的に「1ポイント＝1円」で交換できる点が大きな魅力です。

• 注意点:

* 突出した高還元率ではないため、より高い還元率を求める場合は、三井住友カード ゴールド NL（条件達成時）も検討が必要です。しかし、堅実な0.5%還元とポイントの使いやすさを考慮すると、非常に優れた選択肢です。

6. JCBプロパーカード（JCBカードWなど）

• 年会費: 永年無料

 

• SBI証券クレカ積立還元率: 0.5%

 

• 貯まるポイント: Oki Dokiポイント

 

• 特徴:

* JCBが自社で発行しているプロパーカードです。年会費無料で0.5%還元が得られます。
* Oki Dokiポイントは2026年1月に「Jポイント」に名称変更が予定されており、使いやすさの改善が期待されています。

• 注意点:

* 現状のOki Dokiポイントは、他の汎用性の高いポイントと比較して、交換レートが悪い、または交換先が限定的という課題があります。改善は期待されますが、現状ではマジカポイントと同様に「出口戦略」に難があると言えるでしょう。

ポイントの「出口戦略」が重要！貯まったポイントを最大限に活かすカードは？

たくさんのクレジットカードを紹介しましたが、SBI証券のクレカ積立で大切なのは、ただポイントを貯めるだけでなく、貯まったポイントをいかに有効に活用できるか、つまり「出口戦略」をしっかり立てておくことです。せっかく貯めたポイントも、使い道がなかったり、交換レートが悪かったりしては、もったいないですよね。
貯まったポイントの税務上の扱いに不安がある方は、ポイント還元・ポイント使用時の税務上の注意点も確認しておきましょう。

マジカドンペンカードは「出口」が狭すぎる

まず、先ほどの比較でも触れた「マジカドンペンカード」は、やはり候補から外れます。マジカポイントはドン・キホーテユーザーには魅力的かもしれませんが、それ以外の方にとっては使い道が非常に限られてしまいます。貯めたポイントを有効活用できないのは、賢い資産形成とは言えません。

三井住友カードNL（ゴールド含む）のVポイントは汎用性◎

三井住友カードで貯まるVポイントは、非常に汎用性が高く、出口戦略という点では優秀です。

• ショッピング: iD決済やVisaタッチ決済で利用可能

 

• オンライン: Vポイントアプリを通じてオンラインショッピングで利用

 

• ポイント投資: SBI証券で投資信託の買付に利用できる

貯まったポイントを再び投資に回せるのは、まさに資産形成を加速させる理想的な出口と言えるでしょう。この点のメリットは非常に大きいです。

Orico Card THE POINTとJCBプロパーカードのポイントは注意が必要

Orico Card THE POINTで貯まる「オリコポイント」や、JCBプロパーカードで貯まる「Oki Dokiポイント」は、交換先こそ複数ありますが、一部の交換先ではポイントの価値が目減りしてしまう可能性があります。

例えば、オリコポイントをAmazonギフトカードに交換しようとすると、600オリコポイントが500円分にしかならないなど、1ポイント＝1円の価値を保てないケースが見受けられます。Oki Dokiポイントも同様に、他社ポイントへの交換レートが良くない場合が多いのが現状です。

せっかく0.5%の還元率でポイントを貯めても、出口部分でその価値が0.5%を下回ってしまうと、実質的な還元率はさらに低くなってしまいます。これは非常にもったいないことです。

APLUS CARD withのアプラスポイントは「交換レート1円」が最強

その点で、APLUS CARD withで貯まる「アプラスポイント」は、非常に優秀な出口戦略を持っていると言えます。

アプラスポイントは、Amazonギフト券や各種商品券、Tポイントなどの他社ポイントに交換できるほか、「決済口座へのキャッシュバック」も可能です。そして何より素晴らしいのは、これらの交換において基本的に1ポイント＝1円のレートで交換できる点です。

例えば、年間60万円のクレカ積立で3,000ポイント貯めたら、そのまま3,000円分のキャッシュバックとして口座に戻すことができます。これにより、実質的に0.5%の還元率をそのまま享受できるわけです。ポイントの価値が目減りする心配がなく、確実に得られるメリットを最大限に活かせます。

【結論】あなたの状況別！SBI証券クレカ積立におすすめの最強カード

これまで様々なカードを比較検討してきましたが、あなたの状況に合わせて、SBI証券のクレカ積立で最も賢く、そしてお得にポイントを貯められる「最強のカード」をズバリお伝えします。

パターン1：年間100万円以上カードを利用するなら「三井住友カード ゴールド ナンバーレス」

もしあなたが普段の生活でクレジットカードをメインに利用し、年間100万円以上決済できる自信があるなら、迷わず「三井住友カード ゴールド ナンバーレス」を選びましょう。

このカードは、年間100万円利用達成で年会費が永年無料になり、SBI証券のクレカ積立還元率も最大1.0%（2024年10月積立分より）という破格の還元率を実現できます。年間60万円積立なら、年間6,000ポイントものVポイントが手に入ります。これは、他の年会費無料カードの0.5%還元と比較して倍のポイントです。

Vポイントは汎用性が高く、SBI証券でのポイント投資にも使えるため、ポイントを無駄なく活用し、資産形成を強力に加速させることができます。まさに、ハイリターンかつ低リスク（年会費無料）の究極の組み合わせと言えるでしょう。

ただし、年間100万円の利用を達成できなかった場合は、年会費が発生してしまうことや、還元率が低下することには注意が必要です。ご自身のライフスタイルと照らし合わせ、無理なく条件をクリアできるかを見極めることが重要です。

• 三井住友カード ゴールド ナンバーレスについて詳しくはこちら（公式サイト）

パターン2：年間カード利用が100万円未満、堅実にポイントを貯めたいなら「APLUS CARD with」

「年間100万円もカードを使うのは難しいかも…」

「年会費無料は絶対条件で、堅実にポイントを貯めて有効活用したい！」

そう考えるあなたには、「APLUS CARD with」が最もおすすめです。

APLUS CARD withは年会費永年無料で、SBI証券クレカ積立の還元率は安定して0.5%です。そして最大の魅力は、貯まったアプラスポイントを「1ポイント＝1円」のレートで、交換先を問わず有効活用できる点にあります。特に、決済口座へのキャッシュバックは、ポイントの使い道に悩むことなく、確実にメリットを享受できるため、非常に魅力的です。

年間60万円の積立で3,000ポイント（3,000円相当）を確実に手に入れ、それを生活費に充てたり、再投資に回したりと、あなたのニーズに合わせて柔軟に活用できます。ポイントの出口戦略が明確で、損失なくポイントを消化できるという点で、堅実派には最適な一枚と言えるでしょう。

もちろん、三井住友カード ナンバーレス（NL）も良い選択肢ですが、年間10万円未満の利用で還元率が0%になるリスクを考えると、条件なしで0.5%還元を享受できるAPLUS CARD withに軍配が上がります。Orico Card THE POINTも候補にはなりますが、ポイント交換レートの目減りの可能性を考慮すると、APLUS CARD withの方が安心感があります。

まとめ：SBI証券クレカ積立で賢くポイントを貯めて資産を増やそう

今回は、SBI証券でのクレカ積立において、どのクレジットカードを選ぶのが最も賢明なのかを徹底的に解説しました。数ある選択肢の中から、年会費や還元率、そして最も重要な「ポイントの使い道（出口戦略）」を考慮して、最適なカードを見つけることができましたね。

最終的な結論として、あなたの状況に応じて以下の2つの選択肢がおすすめです。

• 年間100万円以上カードを利用する方:

* 三井住友カード ゴールド ナンバーレス
* 年会費永年無料（条件達成時）で、SBI証券クレカ積立還元率が最大1.0%と非常に高く、Vポイントの汎用性も抜群です。資産形成を最速で加速させたい方に最適です。

• 年間カード利用が100万円未満で、堅実にポイントを貯めたい方:

* APLUS CARD with
* 年会費永年無料で、SBI証券クレカ積立還元率0.5%を安定して得られます。アプラスポイントは1ポイント＝1円で様々な交換先があり、特にキャッシュバックは非常に魅力的。ポイントを無駄なく活用したい堅実派にぴったりです。

SBI証券のクレカ積立は、ただ投資をするだけでなく、日々の消費行動から得られるポイントを資産形成に活かせる、まさに一石二鳥のサービスです。この記事で紹介した情報をもとに、あなたに最適なクレジットカードを選び、賢く効率的に資産を増やしていきましょう。

将来の豊かな生活のために、今日から一歩を踏み出すことを応援しています！

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【免責事項】
本記事は一般的な情報提供を目的としており、特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。投資にはリスクが伴い、元本が保証されるものではありません。記載されている情報（還元率、年会費、ポイント制度等）は、公開時点でのものであり、将来的に変更される可能性があります。最終的なカード選択および投資判断は、ご自身の判断と責任において行ってください。また、税制や制度は変更される可能性があるため、必要に応じて専門家にご相談ください。