【最新版】税金支払いで
絶対損しない方法
はじめまして、エンジョイ経理編集長です。私自身、IT大手上場企業の財務経理部門で長年キャッシュフロー管理や決算報告に携わってきましたが、最近では「ポイ活」を活用した納税が大変注目を集めています。納税は誰にとっても避けられない支出です。それをいかにお得に、そして損をしない形で行うかは、日々の生活を豊かにするために非常に大切な視点です。
本記事では、私の知り合いの“ポイ活のプロ”が実際に実践している「税金支払いで損しない最適な方法」について、徹底解説していきます。ポイント還元率、支払い時の手数料、対応している税金の種類や注意点など、あらゆる切り口からお伝えしますので、ぜひ最後までご覧ください。皆さんが少しでもお得に、そしてスムーズに税金を支払えるようなお手伝いができれば幸いです。
1. 税金支払いでポイ活をするメリットとは？
税金とは、国民や企業が行政サービスを享受するうえで必ず支払わなければならない費用です。所得税、住民税、固定資産税、自動車税など、さまざまな税目があり、それぞれ支払い期日が異なります。多くの方は「現金」や「銀行振込」「口座振替」で支払っていると思いますが、ポイント還元が全くない方法で支払うのは正直もったいない行為です。
ここ数年で、税金をキャッシュレスで支払い、ポイント還元を得る方法が急速に普及してきました。特にスマホ決済サービスやクレジットカード納付サービスは、手数料や還元率の観点から、現金払いよりも圧倒的にお得です。具体的なメリットとしては、
- ポイントが貯まる：スマホ決済やクレジットカードで支払うと、通常の買い物と同じようにポイントが付与される。
- 支払いが簡単・スピーディ：オンライン手続きが可能で、コンビニや役所へ行く手間が軽減される。
- 家計管理がしやすい：クレジットカードやスマホアプリの利用履歴から、支払い状況を一覧で確認しやすい。
大きな支出である税金こそ、ポイント還元による「実質的な節約効果」が高くなると考えられます。そのため、「損しない支払い方」の習得は必須ともいえます。
2. 税金支払いの主な方法一覧
税金の支払い方法はいくつか存在しますが、それぞれに特徴とメリット・デメリットがあります。ここでは代表的な4つの方法について簡単にまとめます。
2-1. ネットバンキングでの納税
概要
- 各種金融機関（例：三菱UFJ銀行、三井住友銀行、楽天銀行など）のオンラインシステムから納付する方法です。
- 国税庁や地方自治体のサイトで納付情報を入力し、ネットバンキングにログインして支払いを行います。
メリット
- 自宅から24時間いつでも支払える。
- 納付書を郵送する手間がない。
- 銀行によっては手数料が無料の場合もある。
デメリット
- ポイント還元が一切ない。
- 登録や初期設定が必要。
- 税金を払った証明を得るには別途手続きが必要な場合がある。
ネットバンキングは時間的な利便性が大きなメリットですが、ポイ活を目的とするのであれば還元がない点が残念です。キャッシュレスで済ませたいだけの方には有効ですが、ポイントを重視する人にはやや不向きと言えます。
2-2. 口座振替での納税
概要
- 事前に税務署や自治体に口座振替の申し込みをしておけば、指定日時に指定口座から自動的に引き落としされる方式です。
メリット
- 手間がかからず、納期を忘れる心配がない。
- 現金や納付書を用意する必要がない。
デメリット
- ポイント還元が一切ない。
- 一度設定すると他の方法と組み合わせにくい。
- 引き落とし日までに口座残高を確保しておく必要がある。
「うっかり納期を過ぎてしまい、延滞金が発生するリスク」を回避できるという点では便利ですが、ポイ活的観点ではあまりメリットはありません。継続的に大量の税金を納める事業者や個人事業主が、納期遅れを防止するために選択するケースは多いですが、還元を狙うのであれば他の方法を考えるべきでしょう。
2-3. スマホ決済（電子マネー・バーコード決済・QRコード決済）
概要
- スマホアプリ（Amazon Pay、楽天ペイ、au Pay、PayPayなど）を利用し、バーコードもしくはQRコードを読み込んで支払う方法。
- 対応している税目や自治体が限られるが、手数料がかからないことが多い。
メリット
- ポイント還元が得られる（2%以上の還元率も期待できる場合がある）。
- スマホひとつで支払いが完結し、利便性が高い。
- クレジットカードとの連携で二重取りが可能な場合もある。
デメリット
- 対応する税金が限定的。
- 納付手続きの画面や利用サイトが分かりづらい場合がある。
- ポイント付与のタイミングや上限が決まっていることがある。
キャッシュレス決済サービスの普及とともに、スマホ決済で納税できる範囲は徐々に広がっています。手数料不要かつポイント還元も大きいので、選べるのであれば最有力候補と言えるでしょう。
2-4. クレジットカード払い（オンライン納付サイト等）
概要
- 国税庁や地方自治体が指定する「オンライン納付サイト」や「専用サイト」からクレジットカード情報を入力して納付する方法。
- 代表的なサイトとして国税クレジットカードお支払サイト、地方税なら各都道府県や市区町村が導入する独自サイトなどがある。
メリット
- クレジットカード会社のポイントを獲得可能。
- 納税額が大きい場合でも支払いの手間が少なく、分割払いやリボ払いが選べる場合も。
- 利用履歴を一括管理できる。
デメリット
- 手数料が発生する（通常、納税額に応じて数百円～数千円程度）。
- その手数料分、実質的な還元率が下がる可能性がある。
- カード会社やカードの種類によっては、ポイント付与対象外となることもある。
手数料がかかる点が最大のネックですが、高還元率のクレジットカードを活用すると手数料を差し引いてもプラスになる場合があります。大きな額を支払う場合ほどポイント獲得額も増えるため、手数料との比較が重要になります。
3. コンビニ等で電子マネー払いをするメリットと方法
ここでは「コンビニ等で電子マネー払いを活用してポイント還元を最大化する」方法をご紹介します。なかでも代表的なのが、セブンイレブン系の電子マネー「nanaco（ナナコ）」や「7pay/7iD（総称してセブンアプリ内の電子決済手段）」などを活用した納税です。これらは「セブンカード・プラス」や「リクルートカード」を介してチャージすることで、チャージ時にポイントが付与され、結果的に税金支払い分にもポイントをつけられます。
3-1. Apple Payを活用してチャージするコツ
- Apple Pay登録：まず、iPhoneユーザーの方は「Apple Pay」に自分のクレジットカードを紐づけましょう。
- nanacoアプリ・セブンアプリと連携：Apple Payのクレジットカード経由でnanacoにチャージする流れを作ります。
- 高還元率のカードを選ぶ：リクルートカード（1.2%）、三井住友カードNL（最大2.5%）、楽天カード（1%）など、クレジットカードの還元率で差が出ます。
チャージで得られる還元のイメージ
たとえばリクルートカード（1.2%還元）をApple Payに登録し、そこからnanacoに10万円分チャージしたとすると、1.2%の1,200円分のポイントが獲得できます。実際に支払う時点でポイントがさらに付くわけではないですが、**「チャージして税金を払う」→「チャージ分のポイントが残る」**という実質的な節約効果が得られます。
3-2. 各クレジットカードの還元率と比較
- リクルートカード（1.2%）
年会費無料の高還元率カード。nanacoチャージでポイントが付与されることが大きな魅力。 - 楽天カード（1%～）
楽天市場での利用ならさらに還元率が上がる。nanacoチャージでもポイント対象となりやすい。 - 三井住友カードNL（最大2.5%）
条件を満たすことで最大2.5%の還元も可能。キャンペーン次第ではさらにお得に。 - セブンカード・プラス（0.5%～）
直接チャージでもポイントがつくが、還元率自体はそこまで高くはない。
最終的な還元率はカードの種類やキャンペーンにより変動します。コンビニでの支払いでさらに上乗せされるケースもあるため、可能な限り事前に各社の条件を調べ、自分のライフスタイルに合った組み合わせを選ぶのがポイントです。
3-3. とても重要なポイント：事前チャージ額の管理
電子マネー払いの場合、事前にチャージした残高が不足していると、税金を支払えないというリスクがあります。特に数万円～数十万円規模の支払いをする場合は、複数回に分けてチャージしなければならないケースがあるため、
- 余裕を持ったスケジュールでチャージする
- チャージ上限金額を確認する
- 手動チャージの際は上限回数に注意
などの管理が必要です。また、チャージした額は他の買い物に使えないわけではありませんが、税金支払いで使う分は極力確保しておくのがおすすめです。
4. お支払いサイト（国税庁サイト等）でクレジットカード納付を行う方法
スマホ決済が使えない税金や、対応していない自治体の場合、クレジットカード納付を検討するのも有力な手段です。ただし前述のとおり、手数料がかかる点には注意しましょう。その手数料をポイント還元率で上回れるかどうかが、クレジットカード納付を選択する最重要ポイントです。
4-1. クレジットカード納付の手数料を確認
一般的には、納税額の1%弱程度（0.8%前後）が手数料として発生します。例を挙げると、
- 納税額10万円 → 手数料800円前後
- 納税額20万円 → 手数料1,600円前後
この手数料は「税金」ではなく、「クレジットカード決済の取扱手数料」として納付サイト運営会社に支払うことになります。サイトや自治体によって手数料率が微妙に異なるので、正式な額はその都度確認してください。
4-2. 手数料を上回るポイント還元が得られるカードは？
具体例として、還元率1.5%のクレジットカードを利用して10万円を支払う場合を考えましょう。
- 付与ポイント：10万円 × 1.5% = 1,500円相当
- 手数料：約0.8% → 800円前後
この場合、差し引きで700円相当がプラスになる計算です。還元率が1%だと、
- 付与ポイント：10万円 × 1% = 1,000円相当
- 手数料：800円前後
- 差し引き：200円相当のプラス
大きい金額を納めるときは、この「差」がさらに大きくなる可能性があります。還元率の高いカードであればあるほど、手数料を上回りやすくなるため、事前に保有カードの還元率をチェックしておきましょう。
4-3. とても重要なポイント：リクルートカード、楽天カード、三井住友カードNLの活用
- リクルートカード（1.2%）
年会費無料ながら1.2%の基本還元率。税金支払いだけでなく、普段の生活費でも高いポイント還元を期待できます。 - 楽天カード（1%～）
楽天経済圏を利用している方にとってはもっとも使いやすいカードの一つ。キャンペーンやSPU（スーパーポイントアッププログラム）との組み合わせで実質還元率がさらに上がる可能性も。 - 三井住友カードNL（最大2.5%）
特定加盟店でのポイントアップやキャンペーンで大幅還元が狙えるカード。利用条件を満たすことで、通常より高い還元率を享受できるのが魅力です。
手数料との差し引きをきちんと計算した上で、それでもプラスになる場合に選択すると賢明です。特に年度末など大きな納税額が発生するタイミングでは、クレジットカード納付を使うかどうかで数千円単位のポイント差が生じることもあります。
5. スマホ決済アプリ別メリットと還元率比較
ここではスマホ決済アプリ（Amazon Pay、楽天ペイ、au Payなど）を使った納税方法について掘り下げます。手数料がかからない（または極めて少ない）ものが多く、さらに高いポイント還元率を誇るものも多いため、可能であれば最優先で検討すべき支払い方法となります。
5-1. Amazon Payで税金を支払うコツ（対応する税金・還元率）
Amazon Payは、Amazonアカウントに登録したクレジットカードで各種支払いができるサービスです。国税（所得税・法人税・消費税など）には対応しているものの、地方税（住民税・固定資産税など）には非対応であることが多いため、事前に国税庁サイトやAmazon Pay側の情報を確認しましょう。
- 還元率：2.5%程度を得られるキャンペーンや特典がある場合も（使用カードに依存）
- 注意点：対応している税金が限定的、またクレジットカードの種類によっては還元率が変わる
大口の国税（例えば所得税や消費税など）を支払う場合にAmazon Payが使えると、手数料ゼロかつ2.5%前後の高還元が見込めるため、非常にお得です。タイミングが合うと「Amazonポイント」をがっつり獲得できます。
5-2. 楽天ペイでポイントをがっつり貯める方法
楽天ペイは、地方税に対応している自治体が多く、住民税や固定資産税、自動車税などの納付書に印字されているバーコードをスマホで読み込むことで支払えるケースが増えています。具体的には「楽天ペイアプリ」を起動し、カメラでバーコードを読み取り、支払い金額を確認後に決済完了という簡単なフローです。
- 還元率：2.5%程度を獲得できるキャンペーンが定期的に行われる。通常でも1%前後だが、楽天カードを支払い元に設定するとさらに還元率アップ。
- 注意点：キャンペーン内容は時期によって異なり、対象外となるケースもあるので必ず規約をチェックする。
楽天ペイは普段から楽天グループのサービスを使う人にとっては、楽天ポイントを一元管理できるのがメリット。ポイントを楽天市場でのショッピングに充当できるため、生活費の削減につながります。
5-3. au Payを使った賢い納税術
au Payはauユーザーはもちろん、他キャリアの人でも使用できるスマホ決済サービスです。バーコードやQRコードを読み取り納税が可能な自治体も増えています。
- 還元率：通常1%前後、キャンペーン時で2%前後になることがある。
- au Payカード連携：au Payカードでチャージするとチャージポイントが付くケースあり。
- Pontaポイント：付与されたポイントはPonta提携先で使えるため、実生活での利用範囲が広い。
とても重要なポイントとして、au Payの場合も「納付書に記載されたバーコードやQRコードを読み取れるか」が重要です。一部自治体のみ対応しているケースがあるため、納期直前に確認してから手続きを行いましょう。
5-4. とても重要なポイント：対応していない税金がある点に注意
スマホ決済全般に言えることですが、「すべての税金に対応しているわけではない」ということを覚えておきましょう。国税で使えるサービス、地方税で使えるサービス、それぞれ異なります。対応表をチェックしたうえで、自分が支払いたい税金に合ったアプリを選択してください。
6. 各方法のメリット・デメリット総合比較
ここまで紹介した方法を表形式でざっくり比較すると以下のようになります。
| 支払い方法 | ポイント還元率 | 手数料 | 対応範囲 | 管理のしやすさ |
|---|---|---|---|---|
| ネットバンキング | なし | 銀行により異なる | 国税・地方税全般 | ◎ (オンライン) |
| 口座振替 | なし | なし | 国税・地方税全般 | ◎ (自動引落) |
| スマホ決済 (例: 楽天ペイ) | 最大2.5%（キャンペーン時） | 通常無料 | 自治体や税目が限定的 | ○ (アプリ管理) |
| クレジットカード (オンライン) | 最大2.5%以上（カード次第） | 0.8%前後 | 国税＆地方税（サイト次第） | △ (明細管理） |
| 電子マネー (例: nanaco) | チャージ分 1%～2.5%程度 | なし | コンビニ収納可の税金のみ | △ (要チャージ) |
- ネットバンキング・口座振替はポイント還元なし。
- スマホ決済や電子マネーは手数料なし+高還元が期待できるが、対応税目に制限がある。
- クレジットカードは幅広い税金に対応しているが、手数料がかかる。
結論としては、スマホ決済（特にAmazon Pay・楽天ペイ・au Payなど）が対応している税金であれば、それを最優先で選び、対応していない場合はクレジットカード納付を検討する、という流れがおすすめです。
7. さらにポイントを最大化するテクニック
税金支払いでのポイ活をさらに極めたい方は、以下のテクニックを試してみてください。
7-1. 月別・期日別の支払いタイミングを見極める
- クレジットカードの締め日と納期をうまく調整し、支払いを翌月にずらすことで、資金繰りを少しでも楽にする。
- キャンペーン期間内に納付するとボーナスポイントがもらえるケースがあるので、自治体が発行する納付書の期限との兼ね合いを見ながら計画的に支払う。
7-2. 高還元率クレジットカード×スマホ決済の二重取り
- 楽天カードを楽天ペイに登録する、au Payカードをau Payに登録するなど、同系列で紐づけると二重にポイントが付与されるキャンペーンもあります。
- 電子マネーの場合も、リクルートカード→nanacoチャージ→税金納付という形でチャージ還元を得る手段が一般的です。
7-3. キャンペーンの活用術
- 季節ごとの大型キャンペーン：楽天やauなどは「〇〇感謝祭」「〇〇ポイント祭り」などのキャンペーンでポイント倍率が上がる場合があります。
- カード発行時の入会特典：まだカードを持っていない人は、入会キャンペーン時に発行して利用すると一気に数千ポイントがもらえることも。
- 紹介制度：家族や友人を紹介するとお互いにポイントが付与されるケースもあるので、周りに同じように納税に困っている人がいれば共有しましょう。
8. 注意すべき落とし穴・リスクと対策
どんなに魅力的なポイ活方法でも、注意点やリスクがあります。以下を把握しておくことで、思わぬトラブルを防ぐことができます。
8-1. ポイント付与対象外の例外パターン
- チャージや支払いが「税金」扱いとしてポイント付与対象外になる場合がまれにあります。
- カード会社やアプリ側の規約で「公共料金・税金の支払いはポイント対象外」とされていることがあるので、必ず事前に公式サイトや規約を確認してください。
8-2. 還元率が下がるタイミングがある？
- キャンペーン終了後や改定によって、還元率が下がる、あるいは手数料が上がることがあります。
- 最新情報をキャッチしておかないと、ついこの前まではプラスになっていたのに、気づいたら手数料の方が高かった…という事態に陥る可能性も。
8-3. とても重要なポイント：納期遅れによる延滞金に注意
- ポイ活にこだわるあまり、納付期限を過ぎてしまうと本末転倒です。延滞金や督促が発生すると手間もお金もかかります。
- 電子マネーのチャージ遅延や、クレジットカードの限度額オーバーによって支払いが完了しないケースもあるため、余裕をもって手続きを進めるようにしましょう。
9. 免責事項
本記事は、IT大手上場企業財務経理部門を経験した私が、知り合いの“ポイ活のプロ”に取材した内容を踏まえて執筆したものです。しかし、ここでご紹介している情報は、記事公開時点での内容をもとにしており、将来的には変更される可能性があります。また、各サービスやクレジットカード会社、自治体等の公式情報と相違がある場合、最新かつ公式の情報を優先してください。
本記事の内容は投資・税務・法務・会計などの専門家によるアドバイスの代替を意図するものではありません。最終的なご判断は自己責任で行っていただくようお願いいたします。具体的な税務・法務等のご相談は、公認会計士や税理士などの専門家にお問い合わせください。
10. まとめ
税金支払いにおいて、キャッシュレス決済を使うことでポイント還元を受けられるという事実は、ここ数年で急速に広がりつつあります。支出が大きい分、還元による恩恵も決して小さくありません。今回ご紹介した方法をもう一度簡単におさらいしましょう。
- ネットバンキングや口座振替
- 利便性は高いがポイント還元はゼロ。
- コンビニ等で電子マネー（例: nanaco）払い
- クレジットカードからのチャージ分ポイントが狙える。
- チャージの上限や複数回チャージに注意。
- クレジットカード納付（支払いサイトなど）
- 幅広い税金に対応している。
- 手数料がかかるため、還元率との比較が重要。
- スマホ決済（Amazon Pay、楽天ペイ、au Payなど）
- 手数料不要かつ高還元が魅力。
- 対応していない税金も多いので事前確認が大切。
とても重要なポイントとしては、
- 高還元率カードを活用して手数料を上回る還元を得られるかどうか。
- スマホ決済や電子マネーが利用できる税金の場合、積極的にチャレンジする。
- 支払い期日を守ることを最優先に、無理のない範囲でポイ活を楽しむ。
という点です。何より大切なのは、納期に遅れず、負担にならない形での利用。ポイントがプラスになればラッキーぐらいの気持ちで始めてみると、気づいたらまとまったポイントが貯まっていた、なんてこともあります。少しの工夫で生活が豊かになるポイ活、ぜひ皆さんも取り入れてみてください。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。今後も「損しない」税金やお金の知識をお届けしていきますので、ぜひチャンネル登録（ブックマーク）やSNSフォローをよろしくお願いいたします。